Byna elke besigheidsaktiwiteit hou risiko in. Risiko is 'n aanduiding van toestande of gebeure wat tot verliese kan lei. Dit is eweredig aan die waarskynlikheid dat hierdie gebeurtenis sal plaasvind en die hoeveelheid skade wat dit kan veroorsaak.
Die gevorderde toestande van die menslike lewe word gekenmerk deur 'n konstante toename in die hoeveelheid inligting, die toenemende moeilikheid van verhoudings beide in die sosiale sisteem en met die omgewing. Terselfdertyd versnel die prosesse van globalisering, wetenskaplike en tegnologiese ontwikkeling, en die verbruik van natuurlike hulpbronne groei. Dit beteken dat meer en meer oorsake die aard en rigting van menslike werk beïnvloed, en die onvoorspelbaarheid van hierdie invloed neem toe. As gevolg hiervan groei die vlak van ontwikkelingsonsekerheid voortdurend, dit word al hoe moeiliker om aanwysers te voorspel, doelwitte te formuleer en aktiwiteite te implementeer om dit te bereik. Dit alles beteken dat spesiale aandag aan risikonavorsingskwessies gegee moet word.
Risikokonsep
Die risiko-leerstelling is die basis vir die teorie van ontwikkeling en aktiwiteit van verskeie stelsels. As gevolg van 'n groot aantal redesabsoluut akkurate voorspelling van uitkomste en toestande word onmoontlik. Dit beteken dat daar altyd die moontlikheid is van verskillende scenario's wat eintlik 'n bron van risiko is.
Op grond van die veralgemening van verskillende formulerings, kan die volgende definisie aangebied word: risiko is onsekerheid in die proses om die doelwit te bereik, die waarskynlikheid van verliese, versuim om die beplande planne te bereik.
In 'n breë sin is onsekerheid inherent op alle gebiede, selfs al raak dit nie spesifiek menslike aktiwiteite nie. Maar op grond van definisies kan 'n mens besef dat die kategorie risiko nie net met die waarskynlike verloop van gebeure geassosieer word nie, maar ook met die verhouding van 'n persoon se waarde tot die werklikheid. In hierdie geval praat ons nie net van onsekerheid nie, maar ook van waarskynlike verliese, aangesien 'n persoon nie bekommerd is oor die moontlikheid van hierdie of daardie optrede as die geïmpliseerde uitkoms nie sy belange raak nie. Daarom, in terme van die oorheersing van finansiële waardes, word risiko hoofsaaklik behandel as 'n kenmerk van industriële en sosiaal-finansiële verhoudings. In hierdie verband word die konsep van finansiële risiko gewoonlik gebruik.
Risikooorsake
Daar is drie hoofgroepe redes:
- onvolledigheid en onsekerheid van inligting oor die eksterne en interne omgewing (die tydfaktor speel 'n groot rol: hoe later die oplossing bereken word, hoe meer geleenthede vir verskeie onverwagte gebeurtenisse, gevolglik, hoe hoër is die risiko);
- beperkte vermoë om inligting te ontvang en te verwerk deur die persoon wat verantwoordelik is vir die ontvangsbesluite in die bestuurstelsel as geheel;
- willekeurige of doelgerigte invloed van eksterne kragte en omgewingsvoorwerpe wat die bereiking van take belemmer.
Op die ou end maak dit nie saak watter finansiële aktiwiteit min of meer deur risiko geraak word nie. In die moderne ekonomie word dit toenemend erken dat die proses om aktiwiteite te bestuur basies 'n proses is om risiko's te bestuur en die keuse van 'n oplossing bestaan daarin om 'n rasionele vlak daarvan te vind.
Onsekerheid
Die konsep van risiko is gebaseer op die konsep van onsekerheid. Dit word verstaan as die afwesigheid of gebrek aan inligting oor een of ander verskynsel, proses.
Die verskil tussen onsekerheid en risiko in ekonomie is dat in die eerste geval die waarskynlikheid van die uitkoms van 'n besluit nie bepaal kan word nie. In die tweede geval is die waarskynlikheid van die toekomstige scenario heel moontlik om te bepaal.
Risiko's in die ekonomie
Sy graad in ekonomie is die moontlikheid van negatiewe gevolge wat voortspruit uit die interaksie van elemente soos:
- onsekerheid in die bereiking van finale doelwitte;
- waarskynlikheid van uitkoms;
- moontlikheid van afwyking van die beoogde doelwit;
- waarskynlikheid van verliese van die gekose alternatief.
Elkeen van hierdie elemente kan beide afsonderlik en in kombinasie met die ander verskyn.
Die hoofkenmerke van ekonomiese risiko in die ekonomie is soos volg:
- Kontroversie as 'n soort aktiwiteit. Aan die een kant is daardie oriëntering van risiko om resultate op sommige innoverende maniere te behaal, aan die ander kant lei dit tot die inhibisie van progressiewe tendense en die verskyning van koste.
- Alternatieweheid word verstaan as die vermoë om tussen verskillende voorspellingsopsies te kies.
- Onsekerheid word verstaan as die gebrek aan ondubbelsinnigheid en onkunde van betroubare inligting.
'n Voorwerp van risiko in die ekonomie is 'n ekonomiese stelsel waarvan die prestasie onbekend is.
'n Risikosubjek is 'n individu of regsentiteit wat toestemming het om besluite oor 'n voorwerp te neem.
Tekens van risiko in die ekonomie is 'n stel van die volgende kenmerke:
- monetêre uitdrukking van verliese en hul kwantitatiewe meting;
- ongewensheid van verliese;
- onvoorspelbaarheid van die scenarioresultaat;
- waarskynlikheid van negatiewe scenario's.
Hoofspesie
Tipe risiko's in die ekonomie is groepe wat volgens die kriteria van skade in geldelike terme gevestig kan word.
Die tabel toon die belangrikste moontlike klassifikasies daarvan in die ekonomie volgens kriteria.
| Teken | Klassifikasie | Subklassifikasie | Kenmerke |
| Struktuur | Property | Verlies van eiendom | |
| Production | Risiko,verband hou met die bekendstelling van nuwe tegnologieë | ||
| Inkopies | Produkfoute | ||
| Finansiële risiko's in die ekonomie | Ontvang geldelike skade | ||
| Prys | Prysveranderings | ||
| Krediet | Risiko van die lener se onvermoë om te betaal | ||
| Currency | Veranderinge in wisselkoerse | ||
| Likiditeitsrisiko | Die risiko om 'n finansiële bate te verkoop | ||
| Solvensierisiko | Risiko van skuldprobleme | ||
| Operasioneel | Hulpverwante | ||
| Inflasionêr | Verandering in makro-ekonomie in die land | ||
| 'n Teken van 'n moontlike resultaat | Netto risiko | Waarskynlikheid om te verloor en na nul te gaan | |
| Spekulatiewe risiko | Jy kan beide positiewe en negatiewe resultate kry | ||
| Volgens die hoofoorsaak van die voorkoms | Natuurlik-natuurlik | Risiko's,verwant aan die kragte van die natuur | |
| Ekologiese | Gevolge van omgewingsbesoedeling | ||
| Politieke | Verwant aan veranderinge in die politieke situasie in die land | ||
| Vervoer | Verwant aan versending | ||
| Kommersieel | Gekoppel aan handelsresultate |
Digitale ekonomie en die konsep van risiko
Die ontwikkeling van die digitale ekonomie veroorsaak probleme wat verband hou met aanlynbedreigings. Die oplewing in kubermisdaad tesame met inligtinglekkasie veroorsaak aansienlike skade, wat beteken dat vervaardigers baie in inligtingsekuriteit moet belê om hierdie risiko's aan te spreek.
Spesialiste skat die hoeveelheid skade deur die risiko's van die digitale ekonomie van slegs een voorval wat verband hou met inligtingsekuriteit, in die bedrag van 1,6 miljoen roebels (vir die sektor van klein en mediumgrootte maatskappye) tot 11 miljoen roebels (vir groot Russiese maatskappye). Die nasionale ekonomie sukkel met 'n tekort aan kuberveiligheidspersoneel wat die regering moet oorneem.
Beduidende verliese in besigheid die afgelope paar jaar word geassosieer met die verspreiding van spyware wat die rekenaar binnedring en belangrike data kodeer. Sommige van die bedreigings en risiko's wat die digitale ekonomie inhou, het 'n impak op die ontwikkeling van die arbeidsmark en hou verband met die uitdaging van groot afleggings. Uitgebreide outomatisering van industriële aktiwiteite, gekombineer met die standaardisering van groot bedrywighede, kan menslike werk suksesvol met 'n robot vervang. Tans los robotte 'n aantal tegniese probleme in 'n spaarbank op, byvoorbeeld die besluit om lenings aan individue uit te reik.
Karakterisering van risiko's in die studie van die nasionale ekonomie
Die risiko's van die nasionale ekonomie is makro-ekonomies. Hulle kan daardie tipes insluit wat deur die grootste deel van die land se bevolking gevoel word.
Onder hulle is:
- beëindiging van die makro-ekonomiese stelsel;
- vorming van disproporsies in nywerhede;
- negatiewe veranderinge in die nasionale ekonomie;
- risiko's van die globaliseringsproses.
In die huidige krisis is die maatreëls wat deur die Russiese regering geneem is om finansiële aktiwiteit in die staat te handhaaf uiters noodsaaklik.
Veranderinge wat op die huidige stadium in die ekonomie van die Russiese Federasie plaasvind, maak die hoogste risiko-agtergrond vir enige finansiële werk.
Die huidige krisis in die wêreldekonomie het alle lewenssfere van die Russiese samelewing en die land gedek, wat die ontstaan en toename van risiko's van verskillende soorte veroorsaak het, insluitend die makrovlak. Hulle beïnvloed die produktiwiteit van sake-entiteite en die vlak van ontwikkeling van die ekonomie en die sosiale sektorlande in die algemeen.
Kenmerkende risiko's van die Russiese nasionale ekonomie vandag:
- gebrek aan fondse en verlangsaming in beleggingsprosesse;
- kapitaalvlug;
- afname in uitleen;
- banksektor.
Risiko-assesseringsmetodes
Bestuurders kan die skepping van waarde vir sake-eienaars beïnvloed deur behoorlike risikobestuur. Die hooftaak is om te bepaal watter tipes hulle meer winsgewend vir die onderneming sal wees. Risikobestuurkonsepte verander relatief dinamies. Dit geld veral vir maatskappye wat in die markte van verskillende lande werksaam is. Die metodes wat die meeste in risikobepaling gebruik word, het tot onlangs toe met ekonomiese en finansiële ontleding gewerk. Afwykings van verwagte waardes word egter toenemend gebruik om dit te meet. Die gewildste risikobepalingsmetodes in die ekonomie vandag:
- analise van opbrengsafwykings;
- prysafwykings;
- sekuriteitsvlak - gebaseer op die berekening van die waarskynlikheid dat die opbrengskoers onder die verwagte vlak sal val;
- Aspirasievlakanalise is gebaseer op die berekening van die waarskynlikheid om die verwagte opbrengskoers te bereik;
- Value at Risk is 'n maatstaf waarmee die markwaarde van 'n bate of portefeulje van bates onder sekere aannames, op 'n bepaalde tyd en met 'n sekere waarskynlikheid kan daal.
VAR-berekening
Risikowaarde (VaR) is die risikometingsmetode wat die meeste gebruik word. VaR wydgebruik word deur banke, versekeringsmaatskappye en besighede betrokke by internasionale handel. Hierdie metode laat jou toe om die risiko op 'n sekere oomblik te meet en verskaf relevante inligting wanneer jy besluite neem. VaR is 'n maatstaf wat geskep is tydens die ontwikkeling van risikometing by JP Morgan in die vroeë 1990's. Dit het bestaan uit die meting van die risiko's in alle afdelings van die organisasie en die omskakeling daarvan in een waarde. Hierdie maatstaf was gebaseer op die ontleding van inkomste-afwykings van hierdie finansiële instrumente en hul afhanklikhede. Sedert die publikasie van RiskMetrics deur JP Morgan, het VaR 'n wyd gebruikte maatstaf in risikobestuur geword, nie net in finansiële instellings nie. Die term Value at Risk kan die volgende beteken:
- die maksimum bedrag fondse wat 'n onderneming op 'n sekere tydstip met 'n sekere waarskynlikheid kan verloor;
- 'n stel statistiese en wiskundige prosedures om die hoeveelheid risiko te bereken;
- stel prosedures wat gebruik word vir geïntegreerde gevaarbepaling;
- VaR as 'n meetinstrument vir risikobestuur.
Ondanks die relatief hoë akkuraatheid van hierdie metode, is die beperking daarvan dat dit data van vorige gebeure gebruik om toekomstige gebeure te skat. Met hierdie aanname kan groot markbewegings (soos prysveranderings) baie groter verliese tot gevolg hê as wat VaR voorstel.
Metodologie vir risiko-analise in ekonomie
Van hul hoofkomponente in die ekonomie is:
- Beskrywing van werk, voorwerp of proses en definisieomvang van ontleding.
- Gevaar-identifikasie is die belangrikste stap.
- Assessering - bepaling, in ooreenstemming met 'n aanvaarde standaard, die vlak van risiko wat ooreenstem met die verwagte waarskynlikheid en erns van die gevolge van 'n bedreiging.
Van die hoofmetodes van ontleding is:
- induktief - begin deur bedreigings te identifiseer en antisipeer die risiko's wat daarmee gepaard gaan;
- deduktief - bepaal die oorsake van bedreigings.
Die meeste ontledings word met induksiemetodes uitgevoer.
Hulle kan soos volg geklassifiseer word:
- Beroepsveiligheidsontleding – word gebruik om bedreigings te identifiseer wat verband hou met take wat in die werkplek uitgevoer word.
- Analiseer "wat as…" - deur die dinkskrummetode te gebruik, ontleed spanlede 'n voorwerp, proses of posisie, beantwoord vrae wat begin met die woorde "wat sal gebeur as", en voorspel dus moontlike inmenging en die gevolge daarvan.
- Die metode van voorlopige bedreigingsanalise stel jou in staat om eerstens 'n lys van gevare saam te stel wat reeds bekend is. Boonop word die werk van 'n voorwerp of proses en sy omgewing ontleed om soveel moontlik nuwe bedreigings op te spoor.
- Analise deur kontrolelyste te gebruik - dit is 'n stel vrae rakende die eienskappe van die mens-tegniese objekstelsel. Hulle kan ontwikkel word op grond van die vereistes van toepaslike regulasies, en terselfdertyd kan probleme spesifiek vir 'n gegewe fasiliteit of proses in ag geneem word.
- HAZOP-metode - dit bestaan uit 'n sistematiese ontledingmoontlike afwykings van die beplande verloop van die proses. Elkeen van hierdie afwykings kan 'n bedreiging vir veiligheid, produkkwaliteit of die omgewing inhou.
- Metode FMEA - word gebruik om die risiko's wat met tegniese middele verband hou, te ontleed. Die geanaliseerde voorwerp word in elemente verdeel, elkeen word afsonderlik ontleed.
Deduktiewe metodes word deur die volgende opsies voorgestel:
- Die foutboommetode word gebruik om die volgorde of kombinasie van faktore en toestande wat 'n bedreiging veroorsaak, te bepaal. Hulle kan opgespoor word op ander maniere wat hierbo genoem is. Elkeen van hierdie bedreigings is in die piekgebeurtenisanalise wat deur hierdie metode uitgevoer word, waarvan die oorsake bepaal moet word. 'n Foutboom is 'n grafiese voorstelling van die logiese kombinasies van gebeurtenisse wat kan lei tot 'n bepaalde piekgebeurtenis.
- Gebeurtenisboommetode – ontledingsreëls is soortgelyk. Die rigting is anders - dit begin met die identifisering van moontlike oorsake (bedreigingsfaktore) en lei tot die definisie van die gevolge wat voortspruit uit bedreigings.
Gevolgtrekking
Risiko in die ekonomie is 'n sekere waarskynlikheid van verlies of verlies aan wins, in teenstelling met die verwagte resultaat. Sy hoofkenmerk: gevaar en mislukking.
'n Risikosituasie ontstaan wanneer drie omstandighede saamval:
- waarskynlikheid van onsekerheid;
- keuse van voorspelling-opsies;
- geleentheid om die toekoms van die gekose een te evalueeropsie of alternatief.
Markekonomie en risiko is nou verwante konsepte. Markneigings vandag is nou gekoppel aan die situasie van onsekerheid, wat op sy beurt risiko impliseer.
Die mark is 'n finansiële omgewing waarin die samewerking van kopers en verkopers relatief stadig is. Om produkte en dienste te neem en te verkoop, neem operateurs alleen koop- en verkoopbesluite, bepaal pryse, koopvolumes, tipes transaksies, ensovoorts Daar is 'n prys om te betaal vir finansiële vryheid. Gelyke ekonomiese vryheid van markdeelnemers genereer ekonomiese risiko.
