Vandag werk verskeie betalingstelsels in ons land. Die stelsel van die Sentrale Bank van die Russiese Federasie speel egter vandag die belangrikste en selfs sleutelrol in die hele bankstelsel. Dit vorm die institusionele basis van die hele Russiese nasionale betaalstelsel.
Konsep
Die Bank van Rusland-betalingstelsel (PSBR) is 'n komplekse organisatoriese en tegnologiese stelsel. Dit voer 'n aantal take uit wat daarop gemik is om die doelwitte van die Bank van Rusland te bereik in ooreenstemming met die wetgewing van die land. Volgens die regulasie oor die betalingstelsel van die Bank van Rusland moet dit verstaan word as 'n gemeenskaplikheid van reëls, kontraktuele verhoudings, metodologieë wat alle deelnemers toelaat om transaksies met mekaar uit te voer volgens die skema wat deur die wet vasgestel is.
Dit verskaf 'n wye reeks dienste aan kredietinstellings en openbare owerhede. RPBR het die laagste risiko in die nasionale RPRP. Die Sentrale Bank van die Russiese Federasie dien as die belangrikste stabiliserende element van die hele infrastruktuur. In onlangse jare is die jare van ontwikkeling van die PBR gekenmerk deur die uitbreiding van die reeks likiditeitsbestuursdienste deurinteraksie met georganiseerde markte.
Die wetlike basis vir die regulering van die stelsel sluit in:
- Burgerlike Wetboek van die Russiese Federasie;
- FZ "Op die Sentrale Bank";
- FZ "Oor banke en bankaktiwiteite";
- reëls vir banke;
- bankooreenkomste op korrespondentrekeninge.
Die stelsel van betalings van die Sentrale Bank van die Russiese Federasie is die hoofelement waardeur die monetêre beleid in die land uitgevoer word. Transaksies wat betekenisvol is in terme van die aantal en volume betalings gaan daardeur.
Huidige toestand
Die belangrikste en belangrike komponent van die staatsbetalingstelsel van die Russiese Federasie is die betalingstelsel van die Sentrale Bank. Dit is hy wat dien as die sentrale kanaal vir die implementering van die land se fiskale beleid.
Die geldigheid van sulke gevolgtrekkings word deur die volgende data bevestig. Byvoorbeeld, in 2018 het kredietorganisasies-operateurs 513,173,2 miljard roebels oorgedra. Terselfdertyd, binne die raamwerk van die RRP - ongeveer 1,340,034,2 miljard roebels. Daarom kan daar geargumenteer word dat, binne sy stelsel, die Bank van Rusland fondse oorgedra het, waarvan die volume 2,5 keer hoër was as die volumes wat oorgedra is deur kredietinstellings wat markoperateurs is.
FZ No. 86-FZ "Op die Sentrale Bank van Rusland" stel vas dat, tesame met doelwitte van die Sentrale Bank van die Russiese Federasie soos die stabiliteit van die roebel, die hoofdoel die deurlopende funksionering van die hele stelsel as geheel. Terselfdertyd handhaaf 'n duidelik en voortdurend funksionerende betalingsstelsel die stabiliteit van die roebel, gebruik dit as 'n betaalmiddel, en help ook om die krediet- en finansiëleRussiese nywerhede deur interbanktransaksies en skikkings.
Die doelwitte van die Sentrale Bank van die Russiese Federasie, sy funksies en vermoëns bepaal die stelsel self as een van die belangrikste opsies vir die implementering van die finansiële beleid van Rusland, en verseker sy leidende rol. Beduidende bedrae en die oorheersende deel van betalings in Rusland gaan deur die FSBR. Die aangeduide redes definieer dit as sistemies betekenisvol in Rusland.
Die Sentrale Bank van die Russiese Federasie reguleer, beheer sy betalingstelsel, en kom ook sy verpligtinge teenoor ander deelnemers na.
Die Sentrale Bank van die Russiese Federasie neem maatreëls om sy eie stelsel te ontwikkel in terme van die verhoging van sy produktiwiteit en die versekering van deurlopende werking. Sodanige ontwikkeling is daarop gemik om die doeltreffendheid daarvan te verhoog deur koste te verminder, die geh alte van dienste wat gelewer word te verhoog, die produktiwiteit van beide betalings en versoeke en beheeraksies te verhoog, asook die vermindering van finansiële risiko, insolvensierisiko, operasionele risiko, sistemiese en wetgewende gevare.
Die funksionering van die stelsel self word gereguleer deur die regulasie "Op die betalingsstelsel van die Bank van Rusland", wat die hoofaspekte van die belangrikheid van die bank, die reëls vir opskorting, die prosedure vir die bekendstelling van skoonmaak definieer en nedersettings.
Die betalingstelsel van die Sentrale Bank van die Russiese Federasie het vereffeningstelsels en -meganismes wat verskil in territoriale dekking en grootte van betalings gemaak, reëls en prosedures, samestelling van deelnemers en skikkingsdokumente, spoed van betalings en tegnologieë wat gebruik word.
Takestelsels
Van die hooftake wat die betalingstelsel in die gesig staar, is:
- betroubaarheid, doeltreffendheid en veiligheid van werking;
- betroubaarheid en sterkte, wat die afwesigheid van onderbrekings in werk moet waarborg;
- doeltreffendheid vir werkvloei-uitset;
- regverdigheid in benadering.
Die tabel hieronder som die 2018 RPBR-data op.
| Stelsel | Aantal oordragte, miljoen. | Struktuur, % | Volume van oordragte, miljard roebels | Struktuur, % |
| Die hele stelsel | 1435, 9 | 100 | 1 340 034, 2 | 100 % |
| BESP | 3, 4 | 0, 23% | 560 123, 2 | 41, 79% |
| VER | 839, 9 | 58, 49% | 645 179, 4 | 48, 14% |
| BURGEMEESTER | 592, 6 | 41, 27% | 134 728, 6 | 10, 05 % |
| Pos- en telegraaftegnologie | 0, 0021 | 0, 000146 % | 2, 95 | 0, 0000022 % |
Functions
Die hooffunksie van die stelsel kan genoem word die verskaffing van dinamika enomsetstabiliteit. Met 'n effektiewe stelsel in plek, is dit ook moontlik om 'n goeie beheer oor die monetêre sfeer te hê, wat kredietinstellings help om hul likiditeit aktief te handhaaf en sodoende die behoefte aan groot oortollige reserwes te verminder.
Die betalingstelsel waarborg:
- Fondse word op die dag van ontvangs teen klantfondse gekrediteer. In sommige streke word die debitering en kreditering van hierdie fondse uitgevoer in 'n modus naby aan reële tyd, met die moontlikheid van onmiddellike gebruik.
- Die vermoë om solvensie te bestuur deur veilige intradaglenings aan finansiële instellings te verskaf.
- Implementering van finansiële beleidsmaatreëls deur die diens van krediet, deposito, kontant en ander bedrywighede.
- Nedersettings in die finansiële mark.
Met betrekking tot die sekuriteit van inligting in die stelsel, word die volgende verskaf: identifikasie, integriteitsbeheer en bewys van die egtheid van betalingsdokumente, skeiding van toegangsregte en beskerming teen inkonsekwente toegang tot die hulpbronne van die betalingsverwerking stelsel, beheer oor vereffeningstransaksies, geheimhouding (kriptografiese beskerming) van betalingsinligting, rugsteun van sagteware en hardeware stelsels en inligtingsbronne.
Basiese elemente
Die tabel beskryf die hoofelemente van die stelsel.
| Element | Kenmerk |
| Instellings | Verskaf geldoordragdiensteen skuldterugbetaling |
| Gereedskap | Voer oordragte tussen agente uit |
| Verhoudings | Reguleer die prosedure vir nie-kontantbetalings |
Alle elemente is nou met mekaar verbind. Interaksie word uitgevoer volgens die vasgestelde reëls, wat in regulatoriese dokumente en internasionale ooreenkomste vasgestel is. Alle werk van die stelsel is gebaseer op spesiale regshandelinge en reëls van sy funksionering.
Die betaalstelsel van die Bank van Rusland sluit in:
- Dringende aanlyn elektroniese betalings;
- meer as sewentig spesiale elektroniese betaalstelsels binne die streke wat deurlopend funksioneer;
- elektroniese betalings van die Moskou-streek, wat deurlopend funksioneer;
- 'n stel elektroniese betalings tussen verskillende streke van die land, wat die oordrag van fondse tussen streke van die Russiese Federasie binne 1-2 dae moontlik maak;
- betalingstelsels wat beta alterminale gebruik;
- 'n aantal gespesialiseerde beta altoestelle vir sommige streke van die Russiese Federasie en afdelings van die Sentrale Bank van die Russiese Federasie.
Oor die algemeen bestaan die RPBR-stelsel self uit verskeie substelsels, soos in die tabel hieronder getoon.
| Substelsel | Kenmerk |
| Normatief | 'n Stel wetgewende dokumente oor die basiese beginsels van funksionering |
| Institusioneel | Gemeenskap van organisasies wat die gladde werking van die geheel verseker |
| Tegnologiese | Tegnologieë wat vir transaksies en oordragte gebruik word |
| Diens | Die stel berekeninge wat die differensiasie van betaaldienste vorm |
Hooflede
Onder die deelnemers van die betalingstelsel van die Bank van Rusland kan geïdentifiseer word:
- Die Sentrale Bank van die Russiese Federasie verteenwoordig deur sy eie afdelings.
- Finansiële instellings en banke in die nasionale betalingstelsel van Rusland
- Federale Tesourie.
- Ander kliënte van die Sentrale Bank van die Russiese Federasie wat nie finansiële instellings (takke) is nie.
Die bevoegdheid van die Sentrale Bank sluit risikobestuur en likiditeitsrisikobeheer in. Dit reguleer ook sy deelnemers, tree op as die hoofoperateur van die stelsel.
Die kern van risikobestuur deur die Sentrale Bank van die Russiese Federasie is soos volg:
- pas voorkomende maatreëls toe op banke wat in finansiële moeilikheid is;
- beheer van die aktiwiteite van kredietinstellings op die gebied van vereffeningsaktiwiteite;
- ontwikkeling van regsnorme wat regulering van nedersettings verskaf;
- skepping en implementering van vorme van kanaalbeskerming.
Bankrekeninge vir diegene wat aan die stelsel deelneem en kliënte van die Sentrale Bank van die Russiese Federasie is, word in sy afdelings geopen.
In die betalingstelselverpligte deelname. 'n Voorvereiste vir die rol is die opening van 'n korrespondentrekening by die Sentrale Bank van die Russiese Federasie. Die prosedure vir die opskorting van 'n rol in die betalingstelsel word nie gebruik nie. Die deelname van die instelling word beëindig na die beëindiging van die rekeningkontrak of vir die finansiële maatskappy vanaf die oomblik van herroeping van die banklisensie van die finansiële maatskappy. Identifikasie word gemaak deur verskeie gidse:
- BIC RF-gids (vir strukturele afdelings van die Sentrale Bank van die Russiese Federasie, finansiële instellings en hul afdelings);
- Gids van deelnemers in die BESP-stelsel;
- plaaslike gidse wat in elke plaaslike tak van die betalingstelsel van die Sentrale Bank van die Russiese Federasie gebruik word (vir alle kliënte, insluitend diegene wat nie finansiële instellings is nie).
Naslaanboeke gebruik unieke Russiese identifikasiekodes. Rekeningnommers in kliënte se banke word gevorm in ooreenstemming met die rekeningkundige reëls van die Sentrale Bank van die Russiese Federasie en finansiële instellings.
Die Sentrale Bank van die Russiese Federasie, synde 'n operateur van betalingsinfrastruktuurfasiliteite en 'n geldoordragoperateur, dra fondse oor deur rekeninge in banke wat deelneem aan die betalingstelsel van die Sentrale Bank van die Russiese Federasie, wat sy kliënte is.
Die Sentrale Bank van die Russiese Federasie verskaf die volgende dienste aan betalingsstelseldeelnemers:
- instandhoudingsdienste;
- betaling vir skoonmaakdienste;
- betalingsdienste.
PSBR werk elke dag, behalwe vir naweke en nie-werkdae, wat deur Russiese regulasies ingestel is.
Die kriteria vir deelname aan die stelsel is soos volg:
- tree op as 'n kliëntkredietinstelling – direkte deelnemer;
- het toegang tot die diens verskaf vir die oordrag van fondse deur bestellings in elektroniese vorm te gebruik;
- die organisasie is nie geregistreer as 'n kliënt van die Bank van die Russiese Federasie nie.
Dit blyk dat die indirekte aard van deelname uitgedruk word in die feit dat organisasies self nie ooreenkomste met die Bank van Rusland kan sluit nie, maar slegs deur 'n direkte deelnemer:
- in 'n situasie waar kredietinstellings 'n korrespondentrekening by die Bank van die Russiese Federasie het;
- in 'n situasie waar 'n direkte deelnemer ophou om aan die stelsel deel te neem, dan ook sy kliënte.
Hoofstelsels van nedersettings tussen banke
Daar is 'n aantal parallelle interbankvereffeningstelsels in die Russiese Federasie, wat in die tabel hieronder aangebied word.
| Stelsel | Kenmerk |
| Betalingstelsel van die Sentrale Bank van die Russiese Federasie | Nedersettings word sentraal deur die netwerk gemaak. Elke bank het sy eie oop korrespondentrekening waar kontantreserwes gehou word. |
| Interbank Vereffeningstelsel | Gegrond op die vorming van direkte korrespondensie tussen deelnemers |
| Veestelsel | Nedersettings word uitgevoer deur onafhanklike skoonmaakmaatskappye |
| Intrabank-vereffeningstelsels | Nedersettings tussen ouerorganisasies en takke van banke. |
BetaalstelselDie Sentrale Bank van die Russiese Federasie is gesentraliseer, en die res is gedesentraliseer.
Grondbeginsels van werking
Daar is berekeninge in RPBR wat van mekaar verskil in terme van hul samestelling van deelnemers, dekkingsareas, tydperk, basiese beginsels van implementering, tegnologieë.
Hieronder sal ons die bestaande nedersettingstelsels en hul kenmerke oorweeg.
| Bestaande berekeninge | Kenmerk |
| BESP (tussen banke elektronies) | Doel: om geld aanlyn oor te dra. Nedersettings word uitgevoer met behulp van elektroniese tegnologieë regdeur die land |
| WER (binne streke) | Meer as 70 eenhede. Hulle werk voortdurend en dra geld oor na die streekskomponente van die Sentrale Bank van die Russiese Federasie-stelsel, dit wil sê in die gebied wat ondergeskik is aan die territoriale kantoor van die Sentrale Bank van die Russiese Federasie. Pas elektroniese tegnologie regoor die streek toe |
| VER van die Moskou-streek | Pas vlugmodus of deurlopende opsie toe. |
| MED (tussen streke) | Geld word tussen streke van die land oorgeplaas. Pas elektroniese tegnologie toe tussen streke |
| Aviso-stelsel | Papiertegnologie wat oordragte beide binne dieselfde streek en tussen moontlik maak |
Spesifieke kenmerke van die BESP-stelsel as deel van die ontwikkeling van die Bank of Russia-betalingstelsel:
- werk binne die raamwerk van die hele stelsel van die Sentrale Bank van die Russiese Federasie;
- slegs beskikbaarheid van dringende oorplasings;
- oordrag word slegs op die basis van elektroniese bestellings uitgevoer;
- ons sal elektroniese fondse aanlyn aanvaar.
Betalings wat elektroniese tegnologieë gebruik maak byna 99% van die totale aantal transaksies uit.
Wanneer die stelsel van nedersettings in die RPS met behulp van elektroniese tegnologieë geïmplementeer word, kan dokumente in die vorm van elektroniese boodskappe gegenereer word. Die formaat van sulke boodskappe is ontwikkel deur die Sentrale Bank van die Russiese Federasie. Hulle word gestuur deur die vervoerstelsel van die Bank van Rusland te gebruik.
Die organisasie van die betaalstelsel van die Bank van Rusland werk deur kollektiewe inligtingsverwerking, wat hoëbeskikbaarheidverwerkingsentrums insluit, asook 'n vervoerstelsel vir elektroniese nedersettings.
Tariefbeleid
Hierdie beleid is gebaseer op die beginsels van tariefdifferensiasie van die tipologie van betalings. Dit is daarop gemik om die belangstelling van deelnemers in alle nedersettings in die toepassing van moderne tegnologieë te verhoog, om kosteverhaling te verseker. Die MED en VER aanvaar 'n verhoging in die koste van dienste teen die einde van die dag om die las eweredig op alle geoutomatiseerde komplekse te versprei. In die BESP-stelsel kan tariewe vasgestel word na gelang van die vorme van deelname as gevolg van verskillende vlakke van diens, sowel as die tipe betaling, die prioriteit van sy gedrag. Tariefbeleid word nie uitgebrei na ruildienste nieelektroniese boodskappe wat deur die Sentrale Bank van die Russiese Federasie aan gebruikers verskaf word. Die tariewe self word deur die Raad van Direkteure van die Bank goedgekeur.
Die hoofdoelwitte van die tariefbeleid in die betalingsstelsel van die Bank van Rusland is:
- vorming van voorwaardes vir die optimalisering van werk met die kliënte van RPS-dienste en likiditeitsbestuur;
- verlaging van bedryfskoste as gevolg van ongelyke werklading;
- dekking van die (gedeeltelike) bedryfskoste van die bedryf van die stelsel terwyl dit die aantreklikheid daarvan behou.
Risikobestuur basiese beginsels
In die Bank van Rusland, in ooreenstemming met die Federale Wet van 27 Junie 2011 No. 161 "Op die Nasionale Betalingstelsel van die Bank van Rusland", is 'n spesiale Komitee geskep om risikobepalingsprosesse te koördineer, wat implementeer hierdie risikobestuursprosesse. Sy verantwoordelikheid is om die voorwaardes vir risiko-assessering te skep en dit in die RRP te bestuur, asook om hierdie assessering uit te voer, om aanbevelings voor te berei oor die vermindering van die geïdentifiseerde negatiewe aspekte.
Gevolgtrekking
Die betalingstelsel van die Sentrale Bank van Rusland word met reg as die grootste beskou in terme van volume en aantal transaksies en betalings tydens verwerking. Terselfdertyd beklee die Sentrale Bank van die Russiese Federasie die hoofplek daarin, aangesien dit beide 'n deelnemer en 'n operateur van die hele stelsel is, die funksies verrig om nedersettingsverhoudinge te koördineer en te reguleer. Dit voer ook moniteringsontledings van private stelsels uit, stel die beginsels van hul funksionering, basiese reëls en standaarde vas. Die betalingsstelsel van Rusland en die banke van die Russiese Federasie werk nou saammet mekaar.
